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导读： 作为导游，导游的保的可叠加频繁穿梭于各地，保险与大量游客接触，好导工作环境复杂，游自面临诸多意外或突发状况的己买可能。为保障自身权益，险跟购置实用的旅行理赔保险极为必要。本文将为您介绍一些对导游个人较实用的社买保险产品

一、导游想给自己买保险，导游的保的可叠加买什么保险比较实用?保险

1、综合意外险

导游常需长时间行走、好导站立，游自或在复杂地形与环境中工作，己买意外受伤几率比普通职业更高。险跟综合意外险可针对摔伤、旅行理赔扭伤、交通事故等常见意外，提供医疗支出、伤残补偿等保障。

推荐产品：中国人保大护甲 6 号成人意外险。其尊贵版或至尊版能提供可选 100 万意外保障，不限社保 0 免赔。其保障额度高，理赔条件友好，适用于导游遭遇严重意外时弥补大额医疗开支及对应收入损失。不过购买前需确认，导游职业被其职业承保范围所接纳。

2、职业责任保险

导游工作涉及引导、服务游客，一旦因自身疏忽或失误致游客受伤、财物受损，易卷入法律纠纷并承担赔偿责任。职业责任保险可降低该类风险，承担相应法律费用与赔偿款项。

推荐产品：平安产险 “导游无忧”。除基本责任赔偿，其还额外设有 5 万元法律费用保障，帮助导游处理因带团事务衍生的法律问题，减轻处理纠纷的经济负担。

3、旅行险

带团出境旅行时，旅行险不可或缺。其可覆盖境外医疗救助、航班延误、行李丢失等多元场景。特别像前往申根国家带团，按规定，必须购买医疗保额不低于 3 万欧元的保险。

推荐产品：京东安联 “环游四海境外旅行险”。其保障紧急医疗转运，含急性病治疗等项目，契合境外带团会遇到的紧急医疗场景，还可按旅行目的地、天数灵活配置保障计划。海岛线导游若常涉及潜水等水上活动，也能挑选其含潜水保障的特殊套餐。

4、导游执业综合保障保险

中国旅行社协会联合推出的导游执业综合保障保险值得考虑。其为 18 至 60 周岁持有电子导游证导游打造。其属团体险，价格实惠，几百元保费，保障含日常门急诊及住院费用报销、带团误工津贴补偿、人身意外伤害、公共交通保障等。其兼顾工作与日常生活保障，弥补了多数意外险仅关注带团意外或商业健康险价格高昂的不足。

二、导游自己买的保险跟旅行社买的可以叠加理赔吗?

导游自己买的保险与旅行社买的保险“通常是能够叠加理赔的”。

旅行社购买的一般是旅行社责任保险，依据《旅行社责任保险管理办法》规定，其保障的是旅行社因组织旅游活动，对旅游者及受委派的导游或领队依法需承担的赔偿责任。而导游自行购买的常为人身意外伤害险等个人商业保险，保障自身遭遇意外后的相关损失。两者的承保主体与责任范围不一样，理赔通常互不干扰。当满足各自的理赔条件时，可分别向对应的保险公司申请理赔。

依据《保险法》第九十五条相关内容，意外伤害保险等人身保险，不适用 “损失补偿原则”，允许重复投保与重复获赔。比如深圳市中级人民法院在(2015)深中法民终字第 693 号判决书中，便认定旅游人身意外伤害险受益人可获取赔偿，旅行社不能将其与旅行社责任保险赔偿相互抵扣。

不过，若导游自行购买的保险与旅行社购买的存在相同保险标的、相同保障责任的财产保险部分，则通常遵循 “损失补偿原则”，不能叠加获赔，只能补充赔偿未获赔的剩余损失部分。

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